W tym artykule przedstawiam nasz portfel inwestycyjny 2025, który odzwierciedla nie tylko decyzje finansowe, ale również zmieniające się priorytety życiowe. Opisuję aktualną strukturę portfela, rolę IKE, IKZE i obligacji, a także wyjaśniam, dlaczego nie publikuję składu części akcyjnej i jak cele finansowe wpływają na podejście do inwestowania.
Na początku 2025 roku zaprezentowałem publiczny portfel inwestycyjny o nazwie Fellowship Portfolio. Realizuję w nim plan systematycznego oszczędzania z myślą o przekazaniu tych środków w przyszłości moim córkom, za około 20 lat, a obecnie już za 19.
Głównym założeniem portfela jest ekstremalna prostota prowadzenia oraz pełne oparcie strategii o inwestowanie pasywne. Fellowship Portfolio ma być rozwiązaniem, które nie wymaga stałego zaangażowania, skomplikowanych analiz ani podejmowania częstych decyzji inwestycyjnych. Jeśli szukasz pasywnej i banalnie prostej strategii inwestycyjnej, to właśnie z myślą o takich osobach powstało Fellowship Portfolio.
Czytanie książek o finansach osobistych to jedna z najlepszych inwestycji w rozwój. Dobre poradniki nie tylko uczą, jak zarządzać budżetem i oszczędzać, ale też inspirują do mądrego myślenia o przyszłości. Poniższy ranking powstał na podstawie moich własnych doświadczeń i obserwacji. Jest to subiektywne zestawienie (jak to w tego typu rankingach bywa), jednak każdą z wymienionych pozycji mogę polecić z pełnym przekonaniem. Jeśli chcesz lepiej kontrolować swoje pieniądze, zbudować poczucie bezpieczeństwa i zacząć inwestować, znajdziesz tu wartościowe propozycje.
W Polsce działa kilka form prywatnego oszczędzania na emeryturę. Każda z nich oferuje odmienne korzyści oraz zasady wpłat i wypłat. Jednak mnogość rozwiązań powoduje też mętlik w głowach i mylenie różnych typów kont. Dodatkowo porównanie programów emerytalnych wymaga sporo czasu. Jednak jeśli chcesz poznać wszystkie dostępne opcje, a jednocześnie nie robić z doktoratu z „systemu emerytalnego w Polsce”, to przygotowałem świetną podsumowującą table – dostępną poniżej (najlepiej otworzyć ją w nowym oknie). Pozwala błyskawicznie porównać IKE, IKZE, PPK, PPE oraz OIPE i odpowiada na najczęściej zadawane pytania.
Dotychczas pisałem głównie o narzędziach do analizy historycznej strategii inwestycyjnej, czyli o backtestingu. Jest to ważny element przy wyborze własnej strategii, który pomaga zrozumieć, jakie stopy zwrotu mogliśmy osiągnąć przy określonej klasie aktywów lub strategii. Jednak przy bardziej złożonych portfelach równie istotne staje się mierzenie rzeczywistych wyników. Warto wiedzieć, jakie stopy zwrotu faktycznie osiągamy, czy przewyższamy benchmarki, a także jak zmienia się wartość całego naszego majątku. Odpowiedzi na tego typu pytania udzielają narzędzia do śledzenie wyników portfela (ang. portfolio tracker). Jednym z nich jest Capitally — poniżej opisuję, co oferuje, kiedy naprawdę ma sens, a kiedy prosta struktura portfela sprawia, że może być zbędny.
Zapraszam do unikalnego „grafiko-artykułu”, w którym zebrałem kilkanaście wykresów dotyczących rynku nieruchomości z lat 2024 i 2025. Niech każdy sam spróbuje sobie odpowiedzieć na to pytanie, patrząc na dane.
Nie ma znaczenia, jaka będzie odpowiedź — pewne jest jedno: zakup mieszkania to zawsze duży (a często wręcz gigantyczny) wydatek. Jeśli patrzymy na mieszkanie jako jednorazowy koszt nominalny, zawsze będzie to spora kwota. Warto jednak mieć punkt odniesienia, na przykład pensje w gospodarce czy inflację, dlatego chciałem pokazać ten szerszy kontekst.
Książka Najważniejsza rzecz Howarda Marksa to pozycja, o której słyszałem wielokrotnie w różnych zestawieniach i poleceniach dotyczących inwestowania. Spodziewałem się dobrej lektury, ale nie przypuszczałem, że aż tak mnie wciągnie. Choć tytuł może sugerować, że istnieje tylko jedna najważniejsza rzecz w inwestowaniu, autor już na początku wyjaśnia, że tych „najważniejszych rzeczy” jest co najmniej kilkanaście.
