Kategoria
Wyobraź sobie, że co miesiąc ktoś zagląda do Twojej sakiewki i zabiera z niej kilka monet. Niewiele. Czasem tyle co kufel piwa w karczmie, czasem tyle co obiad. Problem polega na tym, że nie jest to jedna osoba, ale cała grupa drobnych złodziejaszków. Każdy bierze po trochu, więc przez długi czas nie zwracasz na to uwagi. Właśnie tak działają subskrypcje.
W tym artykule przedstawiam nasz portfel inwestycyjny 2025, który odzwierciedla nie tylko decyzje finansowe, ale również zmieniające się priorytety życiowe. Opisuję aktualną strukturę portfela, rolę IKE, IKZE i obligacji, a także wyjaśniam, dlaczego nie publikuję składu części akcyjnej i jak cele finansowe wpływają na podejście do inwestowania.
Na początku 2025 roku zaprezentowałem publiczny portfel inwestycyjny o nazwie Fellowship Portfolio. Realizuję w nim plan systematycznego oszczędzania z myślą o przekazaniu tych środków w przyszłości moim córkom, za około 20 lat, a obecnie już za 19.
Głównym założeniem portfela jest ekstremalna prostota prowadzenia oraz pełne oparcie strategii o inwestowanie pasywne. Fellowship Portfolio ma być rozwiązaniem, które nie wymaga stałego zaangażowania, skomplikowanych analiz ani podejmowania częstych decyzji inwestycyjnych. Jeśli szukasz pasywnej i banalnie prostej strategii inwestycyjnej, to właśnie z myślą o takich osobach powstało Fellowship Portfolio.
Czytanie książek o finansach osobistych to jedna z najlepszych inwestycji w rozwój. Dobre poradniki nie tylko uczą, jak zarządzać budżetem i oszczędzać, ale też inspirują do mądrego myślenia o przyszłości. Poniższy ranking powstał na podstawie moich własnych doświadczeń i obserwacji. Jest to subiektywne zestawienie (jak to w tego typu rankingach bywa), jednak każdą z wymienionych pozycji mogę polecić z pełnym przekonaniem. Jeśli chcesz lepiej kontrolować swoje pieniądze, zbudować poczucie bezpieczeństwa i zacząć inwestować, znajdziesz tu wartościowe propozycje.
W Polsce działa kilka form prywatnego oszczędzania na emeryturę. Każda z nich oferuje odmienne korzyści oraz zasady wpłat i wypłat. Jednak mnogość rozwiązań powoduje też mętlik w głowach i mylenie różnych typów kont. Dodatkowo porównanie programów emerytalnych wymaga sporo czasu. Jednak jeśli chcesz poznać wszystkie dostępne opcje, a jednocześnie nie robić z doktoratu z „systemu emerytalnego w Polsce”, to przygotowałem świetną podsumowującą table – dostępną poniżej (najlepiej otworzyć ją w nowym oknie). Pozwala błyskawicznie porównać IKE, IKZE, PPK, PPE oraz OIPE i odpowiada na najczęściej zadawane pytania.
Kwestia ta jest niezwykle subiektywna. Moim zdaniem cięższa „zbroja” (poduszka bezpieczeństwa) nie zawsze jest najlepszym rozwiązaniem. Niektóre osoby pragną mieć maksymalne poczucie bezpieczeństwa i decydują się na gromadzenie ogromnych oszczędności, np. równowartości wydatków na dwa lata (24-krotność miesięcznych kosztów utrzymania). W pewnych sytuacjach może to mieć sens – na przykład gdy ktoś od lat pracuje w jednej firmie i nie ma możliwości przebranżowienia. Uważam jednak, że jest to przesada. W większości przypadków kwota odpowiadająca wysokości rocznych wydatków jest w zupełności wystarczająca. Zresztą i tak niewiele osób może sobie pozwolić na zbudowanie tak dużej poduszki finansowej.
Przeglądając grupy dyskusyjne o inwestowaniu i finansach, szybko trafiamy na tematy IKE i IKZE. Choć nie są to programy masowo wykorzystywane przez Polaków, zdążyły już na dobre zakorzenić się w świadomości inwestorów i osób dbających o swoją przyszłość. Znacznie rzadziej słyszymy o PPK czy PPE, a OIPE pozostaje niemal całkowicie zapomniane.
W tym artykule przybliżę Ci właśnie ten najnowszy rodzaj Runu – OIPE, czyli Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny. Wpis będzie długi, bo chcę, żebyś miał pełny obraz tego rozwiązania. Przyjrzymy się też jedynemu dostępnemu obecnie na polskim rynku produktowi, w który możemy „opakować” nasze oszczędności w ramach OIPE.
Zebrałem w jednym miejscu informacje, które są porozrzucane po ustawach, rozporządzeniach, dokumentach KID i setkach stron w internecie. Po lekturze tego artykułu pewnie nie dostaniesz doktoratu, ale zyskasz wiedzę, która pozwoli Ci samodzielnie ocenić, czy OIPE to produkt dla Ciebie. Ruszamy!
Mam na imię Michał. Cieszę się, że tu trafiłeś. Rozejrzyj się na blogu i ruszaj ze mną w swoją finansową podróż.
